原标题：横琴粤澳深度合作区释放红利险企突进仍需时日
来源：中国经营网
本报实习记者谢亦欣记者郑利鹏北京报道
近日，中共中央、国务院印发《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》（以下简称《方案》）。《方案》指出，降低澳资金融机构设立银行、保险机构准入门槛，支持在合作区开展跨境机动车保险、跨境商业医疗保险、信用证保险等业务。
《中国经营报》记者注意到，相比香港，受利于疫情控制趋稳、通关恢复顺利等因素，内地赴澳投保曾实现一波小高潮。那么，值此蓝图盛景之下，政策红利的东风能否助区域内险企扶摇直上？
多家险企相关人士向记者透露，政策利好的气息确切明显，但在相关具体办法及方案细则出台前，公司可嵌套的实际展业动作，在短时间内难以实现同步或突进。
“政策的发布还未真正传导至市场，除此之外，市场体制，经济行为以及思维观念的差异，会导致实际产品及服务的落地产生相应排异性反应。”达信风险管理及保险服务（香港）有限公司副总裁凌驾昊对记者表示。
澳险发力
据了解，目前横琴共有金融类企业余家，注册资本超过1万亿元，财富管理机构资产管理规模超过4万亿元。共有持牌金融机构86家，其中银行业金融机构27家、证券业金融机构12家、保险业金融机构29家。累计注册港澳资金融类企业家，其中澳资金融类企业25家，注册资本18.78亿元。
保险行业方面，全国首张澳门单牌车机动车辆保险在横琴落地、及横琴首款跨境医疗保险产品的发布均被特别点出。公开信息显示，年9月19日，粤澳保险机构在横琴相互提供跨境机动车保险服务政策正式落地；年12月20日，横琴签发澳门单牌车保险单，这也是国内首张澳门单牌车车险保单；年，粤澳保险机构相互提供跨境机动车保险服务政策试点的顺利展开，使得在横琴承保的粤澳两地车保险业务数量超过1万台，保费突破万元，实践成绩表现优异。
此前，澳门保险业整体维持了一个从容铺开的步调。据澳门金融管理局（以下简称“澳金管局”）
保费成绩具体显示为，截至年年底，澳门保险业毛保费总额由年的亿澳门元增加至亿澳门元，升幅为1.9%。寿险业务的毛保费收入所占的市场份额持续高企，占整体保险业务的90.5%。其间，人寿毛保费按年上升2.7%至亿澳门元，主要由疾病保险的毛保费倍增推动。与此同时，年度毛赔偿总额为亿澳门元，按年增加50.1%，当中，寿险业务的赔损率上升12.4个百分点，至44.7%；非寿险业务亦上升26.2个百分点，至29.0%。
“一直以来，中国境内投资者对境外的保险产品都存在较高的兴趣，替代效应可能是澳门今年保费收入显著上升的原因。”华侨永亨银行经济师李若凡向记者指出。
澳金管局
“事实上，澳门金融业资金相对较少，降低机构准入门槛，亦是有实际的需要。”香港保险议员陈健波在现实层面上向记者解释了此次《方案》印发的相关必要性。
早有布局
系列前迹显示出港澳保险业的跨境布局，并非随此次《方案》落地倏然空降。
横琴新区保险业在自身纵深推进上，公开信息显示，年12月，《横琴新区促进保险业发展的扶持措施》出台，旨在鼓励保险机构落户、追加注册资本、并购重组等方面给予政策扶持，是全国首个地方政府针对保险业出台的专项政策；年9月，《横琴新区保险业改革创新和特别贡献奖励评选办法》紧跟趋势，设立了保险改革创新和保险特别贡献两个奖项，每年安排万元奖励资金用于支持横琴保险改革创新和保险机构做大做强。
跨区域合作上，年12月6日召开的年度第四届横琴金融论坛上，珠海市横琴新区管委会副主任吴创伟表示，正全力推进粤澳跨境金融合作（珠海）示范区建设，珠海及横琴相关金融部门正推动位于横琴的跨境保险服务中心建设，“着力于为已购买经行业主管部门认可的港澳保单的客户提供标准化、一体化和便利化的保险服务。同时，在澳门建设中葡金融服务平台，进一步提升跨境投融资便利化和自由化水平。”彼时，吴创伟对媒体强调，横琴金融业不仅未被疫情阴云笼罩，反而呈逆势增长态势。
横琴新区金融服务中心数据显示，年横琴新区保险法人机构和分支机构共计37家，年全区实现保费规模超过30亿元，较年实现近10倍增长。同时，据横琴新区政府门户网站披露金融发展情况年5月快报，截至年5月，外资企业家，注册资本人民币.54亿元；港澳企业合计家，其中，港资金融类企业家，注册资本人民币.55亿元，澳资金融类企业26家，注册资本人民币19.46亿元。
与此同时，作为横琴自贸区唯一一家寿险法人机构的横琴人寿，年公司率先推出了大湾区跨境医疗保险（澳门版）；年，保险新规和新重疾定义公布后公司又率先推出了首款大湾区专属重疾险。横琴人寿董事长兰亚东此前公开表示，受益于经济发展程度高、经济活动活跃等因素，粤港澳大湾区保险市场呈现出不小的潜力。
《中国粤港澳大湾区改革创新报告（）》披露的数据显示，年粤港澳大湾区经济总量已达到11.59万亿元人民币，广州市经济总量首次超越香港，与此同时，大湾区内地9市在疫情之下均表现出了较强的经济增长韧性。而落差在于内地9市的保险深度、保险密度、保险渗透率指标仍显著低于大湾区平均水平，大幅低于香港地区水平。随着未来各地经济发展水平的持续提升、保险消费及资产配置意识的逐步提高，大湾区特别是大湾区内地9市潜力巨大，将孕育出一个巨大的保险市场。
市场静待政策传导
针对《方案》给出“支持在合作区开展跨境机动车保险、跨境商业医疗保险”等方向，跨境产品和跨境理赔服务将成为突破口之一。
“它靠的是保险创新的强劲内生动力”，兰亚东表示，面对潜力巨大的一个市场，香港地区的保险公司对于推动跨境产品的开发、创新，及分享内地市场会有同样巨大的兴趣。这也意味着境外保险主体的入场，会倒逼境内保险公司加步跟上跨境产品、服务，乃至更多产品、服务的创新，通过提升自身竞争力以面对多元化市场的竞争。
同时，良性竞争的到来更会为保险行业整体注入活力。“在实现经济利益的同时，大湾区有可能为国内保险企业转型升级提供一个先行试验的优秀样本，在新兴保险产品、服务创新及保险科技上提供启发。”
风光前景大幅被看好下，保险机构也同在弦上吗？
泛华保险公关经理李雅萍对记者表示，严管理趋势下，其所在的相互保险领域本身受到密切
对于攻势一方——澳门本地的保险机构，情况会否产生变化？
友邦保险澳门区域总监苏丽清对记者表示，受金融界相关法律规条限制，港澳地区的保险公司原来被禁止在内地做跨境销售，“现在（这个政策下）可以（展开相应业务）了，那到底是服务可以，还是投保可以，还是两者都可以呢？”她表示如果仅放行服务，投保就失去了新的一页。
“这本身就有一个冲突在里面——例如一些奢侈品品牌，在港澳和内地分别设有门店，港澳因为税收政策等红利因素，在价格上具有相当优势。如今澳资险企入驻横琴，与内地企业险企同台竞技，相关优势的留存和协调是一个大问题。所以在具体方案出台之前，我们暂时不会有任何动作和预设。”苏丽清表示。
凌驾昊亦向记者表示，目前与内地办公室保持着正常的沟通交流。他认为当前政策的发布还未真正传导至市场，市场体制、经济行为以及思维观念的差异可能会对实际产品及服务的落地产生排异性反应，政策利好及实际业务的落地需要一定时间的试错及调整。
“目前内地已有市场参与主体拥有足够的承保能力及业务范围，短期内澳资机构将很难迅速打开业务切入点及提升业务规模，更多将结合政策导向下的区域实体经济、人口流动及产业结构的发展进行同步布局。本质上来说，澳门与横琴的整体规划及战略目标的一致性才是业务展开突破的关键。”凌驾昊说。