金融界网站讯5月19日，由上海交通大学上海高级金融学院（高金/SAIF）与经济观察报主办、高金北京校友会协办的“SAIF金融论坛·北京站”在京举行，论坛遍邀包括中国银监会原副主席蔡鄂生、亚洲金融合作协会秘书长杨再平以及京东金融集团金融科技事业部副总经理徐启昌在内的数位业界专家和行业领袖齐聚金融街，共议“新经济形势下的Fintech转型”。其中，京东金融集团科技事业部副总经理徐启昌就京东金融发展与我们进行了分享。
徐启昌表示，京东金融成立于年，目前已实现了京东金融战略从1.0到2.0的迁移。京东金融的成功得益于它的几大优势：首先是场景优势，其次是大数据优势，最后是技术上的优势。
目前，京东已有了新的反思，那就是和金融机构形成一个利益共同体，应该帮助传统的金融机构做大它的业务，并在这个过程中去分享增长成果，分享增量。
京东金融助力银行业或者其他金融行业进行转型，需要把大数据、云技术、人工智能、区块链和物联网五方面的大的数据和技术相结合，变成解决方案。
从数据和技术的点变成解决方案的过程中，就需要有大量对行业的洞察研究和一些变形变换的方式。最后真正解决银行在客户、产品、渠道、风控和运营上面的一些痛点。这也是京东金融想做的事，即推动金融行业的变革、转型和发展。
以下为演讲实录：
首先，京东金融转型金融科技，我们可以说是业界最早提出这一口号的。京东金融在年10月份成立的，最早像刚才张院长说的，最早我们依托京东的供应链这么一个大的核心企业做了一些金融业务。然后从13年10月份成立京东金融之后，我们开始了突飞猛进的过程，陆陆续续推出了白条、京条、众筹、农村金融等等很多业务。在这个过程中，京东金融我们的领导人CEO就在年10月份的时候成立两周年的时候，他进行了一个反思和总结。他的反思和总结是这样的，说观察下来，中国并不缺乏金融机构，但是中国缺乏一流的金融科技公司，所以从那个时候开始，京东金融我们就把自己定位成服务于金融机构的一个科技公司，完成了我们从京东金融战略上1.0到2.0迁移。在1.0时代，我们自己做金融，从金融业务开始，京东的历史还会更长一点，是从年，当时京东刘总决定收购一家第三方支付公司，通过自己的支付工具来进行支付。在此之后，在年我们就开始围绕着自己的供应链上下游来做，一开始做保底，后来逐步进入小贷这个行业，这是我们发展的一个历程。
在这个历程过程中，我们就在想我们作为一个企业，如果我要做金融科技，到底怎么做？这个时候我们经过过去这两年的探索，在去年我们达成了一些新的理解，一些新的反思。我们考虑到的是两点，第一点，我们认为我们应该和金融机构形成一个利益的共同体，我们应该是新的金融科技公司，应该帮助传统的金融机构怎么样把它的业务做大，在这个过程中我们去分享增长的成果，分享增量。我们也反思了一下我们作为一个金融科技公司和传统的服务于金融机构的传统科技公司在这个过程中的一个差别，传统科技公司它的观念就是提高效率，降低成本，我们觉得做好这两点还不够，我们加上了第三点，要增加收入。我要帮助我服务的金融机构增加收入，怎么做到增加收入呢？我们必须服务到企业的金融机构核心的价值链。传统上来说，绝大多数的科技服务商更多的是在中后台做工作，更多的是服务于它的运营，它的人财物管理这些环节，更多的是运营的服务。我们更多的必须要跟客户相关的，更多的是要去做收入的增量，做利润的增量。
在做的过程中，我们就想我们做这件事情，京东金融能不能承担这么一个使命，承担这么一个理想？我们反思一下，我们做这件事情有三个方面的优势，首先我有场景的优势，其次我有大数据的优势，最后我还有技术上的优势。毕竟我们的基因是一个互联网的公司，从第一天开始，从京东商城在年成立的第一天开始，我们就一直在这三个领域做发力，做积累。
上面看场景，京东金融我们目前有七大类场景，包括供应链、仓储物流等等，比如在无界零售，不仅仅京东商城自身我们去年的交易额是1.3万亿，还在持续的发展过程中，同时我们在线下，我们合作的伙伴也是非常丰富。我们的百万便利店计划现在也在非常迅猛的发展，我们的目标是到年会达到百万便利店的目标。另外在城市、农村这个领域，在去年我们已经进入了17个省，30万个村，金融服务的覆盖，这是我们在场景方面做的，比如在校园里面，我们有6万个代理人，培养未来的消费者他们的金融意识，金融消费习惯。还有众创学院，依托我们众筹业务在孵化大量的创新实体性的企业。
第二个就是在数据方面，我们称之为我们是海量、多类别、多维度的动态的数据。从海量这方面来讲，到去年年底，年年底，我们已经能够覆盖4亿个支付的账户，刚才张院长也说，我们怎么去做这个？其实我们京东金融跟京东商城最主要的连接还是我们支付的连接。另外就是在这块，我们线上线下，到目前为止我们已经服务了万商户，基本上大量的都是来自于实体经济领域的中小商户。另外在多维度方面，在客户洞察这方面来讲，我们一共拥有3万个以上的标签，我以前给金融机构做业务咨询的时候发现，金融机构我们能达到个上千个标签就已经是非常深入的对客户的洞察和认知了，但是我们的数据是超过3万个。在数据的量上面来讲，我们每天增加超过个TB的数据，这个量是相当可怕的。据我们的统计，在中国的金融行业，目前最多就是几十个T的数据，我们在数量级上还是有一个差距的。为什么能做到这一点？我们的互联网核心技术的基因里面，对数据的认识和洞察是不一样的。
举个例子，手机APP登录的时候，京东金融或者京东商城，我们在一个指纹登录这一块，我们会收集超过个数据，包括设备的仰角，他当时的重力加速度等等，我们会收集个数据。另外在每个界面上每一步的操作，我们都会把你操作流程记录下来，我们会记录下来你是从哪个地方进去的，第一步点了什么，第二步点了什么，第三步点了什么，最后你没有成交，在哪一步中断的，这些数据我们进行了收集和分析，作为我们日常运营的一个指导和一个工具。这就是我们为什么能够收集那么多数据，我们的数据深度、厚度、广度都是远远超过一般企业的。
第三个方面，尤其是在京东金融年成立以后，我们在技术方面做了大量的投入和打磨。这块不仅仅是有区块链、人工智能、深度学习这些，比如在图谱网络方面，我们现在的图谱网络是超过10亿个节点，分析个人和个人之间，个人和企业之间的关联关系，在金融机构里面，不管是央行还是监管机构还是每个金融机构内部都会做图谱网络关联关系的计算，但是像我们这么大规模的图谱网络计算，在中国我们处于非常领先的水平。在这个领域，在过去几年，每年人均投资的增长率都是超过％，未来三年我们都不会改变，我们持续的按照这个速度进行大量的投入。
跟这个投入相关的结果，我们国内有智能风控的实验室，在美国硅谷也有硅谷人工智能的实验室，挖的都是全球顶级的人工智能的专家。还有区块链的实验室，数字融合的实验室，在今年我们刚刚组建的城市计算的研究院，我们会在更大的视野上面来做技术的基础设施，进行比较前沿的开发和研究。
从外部来看，去年我们得了两个奖项，这是我们引以为自豪的。在去年亚洲银行家杂志给了我们中国区唯一的一个信贷风控的大奖，奖励京东在风控领域做的比较前瞻性的成果。同时去年在欧洲金融在《经济学人》下面给我们做了一个卓越的司库的奖项，奖励我们基于大数据应用方面的一些比较好的成绩和成果。
用这张图对我们京东金融对金融科技的理解做一个总结，当你定位成一个金融科技服务商的时候，我们助力银行业或者其他金融行业进行转型的时候，我们的理解是，需要我们把大数据、云技术、人工智能、区块链和物联网这五个方面的大的数据和技术相结合，变成解决方案。在这里面，从数据和技术的点变成解决方案的过程中，需要有大量对行业的洞察研究和一些变形变换的方式。最后真正解决银行在客户、产品、渠道、风控和运营上面的一些痛点。我们希望通过输出的给银行和金融机构打造的解决方案，来助推金融行业的变革、转型和发展。
第二部分，我想跟各位分享一下在过去这么多时间里面做的，我想分享三个方面的具体案例。到年底，我们统计了一下，我们金融科技的合作对象，我们已经服务了差不多家金融机构。我们也是唯一的一家同时在金融科技领域与国有大行、股份制银行、城商行、农商行和民营银行达成战略合作的一家企业，这既是市场对我们的一个肯定，也是我们自己努力的开放态度的一个表现。在做这个的过程中，我经常跟金融机构的朋友们分享，他们说你们到底在做什么？我们在做这些事情的时候，我们看我们一些核心的能力怎么样能够帮助到金融机构。这里面我想强调的是两点，首先我们愿意去分享我们的场景和我们的客户，给金融机构进行一个导流，这是一个最浅层次的，这个也是我们对外赋能决心的一个体现，这是核心的资源。另外一个，我们在合作的过程中发现很多金融机构在向线上加线下结合的方式，或者从线上业务走的时候，最缺的往往是第四个框框，就是互联网化运营的能力，怎么用互联网的方式满足我们现在新的80后、90后和正在快速成长的00后他们的消费习惯，他们金融的需求，怎么用纯线上的方式来获客、留客，用他们的方式，他们的语言来跟他们进行沟通和服务。这块来讲是更缺乏的，相比之下，这块数据和技术方面缺的是比较硬性的缺乏，这块是更加软性的，所以我们建议金融机构在这块尽量来补足，这块我们也在输出我们这方面的一些能力。
我们的态度就是我们要真正把京东金融作为一个大的互联网公司，在客户、场景、业务和技术方面形成的这些技能、积累、经验，我们用开放的心态提供出来，真正的帮助到我们所服务的各种各样的金融机构。
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